Todo banco digital tem um nome diferente para a mesma ideia: um espacinho para guardar dinheiro separado da conta, rendendo todo dia. Caixinha, cofre, porquinho, cofrinho — a proposta é a mesma, mas os rendimentos são bem diferentes.
E alguns têm versões turbinadas que rendem até 121% do CDI — se você souber como acessar.
O que são caixinhas e cofrinhos
São produtos de renda fixa embutidos no app do banco. Na prática, funcionam como um CDB ou RDB atrelado ao CDI, com liquidez diária.
Vantagens:
- Dinheiro rende todo dia útil
- Você saca quando precisar
- Organiza objetivos (reserva, viagem, carro)
- Mais rendimento que a poupança
A desvantagem: têm IR regressivo como qualquer renda fixa (22,5% até 180 dias, caindo para 15% após 2 anos).
Comparação completa — versão padrão
Com CDI em 1,1% ao mês em abril de 2026, veja o que cada banco paga na versão sem requisitos especiais:
| Banco | Produto | Rendimento padrão | Proteção |
|---|---|---|---|
| PicPay | Cofre | 102% do CDI | FGC |
| Nubank | Caixinha | 100% do CDI | FGC |
| Mercado Pago | Cofre automático | 100% do CDI | Tesouro Nacional |
| Inter | Meu Porquinho Objetivo | 100% do CDI | FGC |
| C6 Bank | CDB liquidez diária | 102% do CDI | FGC |
| Itaú | Cofrinho | 100% do CDI | FGC |
| Banco do Brasil | Cofrinho | ~97% do CDI | FGC |
| Inter | Porquinho Dia a Dia | 80% do CDI | FGC |
| PagBank | Cofrinho | 30% do CDI* | FGC |
*PagBank paga 30% do CDI para resgates antes de 1 ano. Após 2 anos, paga até 130% — mas isso não serve para reserva de emergência.
As versões turbinadas — quando vale assinar
Aqui está o diferencial que muita gente não conhece. Vários bancos têm versões premium que pagam bem mais:
Nubank — Caixinha Turbo
Clientes Nubank+ ou Ultravioleta têm acesso automático à Caixinha Turbo com rendimento de 120% do CDI para valores de até R$10 mil. Demais clientes que movimentarem R$900 por mês na conta têm acesso à Caixinha Turbo com rendimento de 115% do CDI para valores de até R$5 mil.
- Nubank+ / Ultravioleta: 120% do CDI (até R$10 mil)
- Clientes comuns com movimentação: 115% do CDI (até R$5 mil)
- Sem requisitos: 100% do CDI
PicPay — Cofrinho Turbinado
O cofrinho turbo paga 121% do CDI. Para ativar, é preciso assinar o PicPay+ (R$23,99/mês) ou movimentar pelo menos R$999 por mês na conta.
- Com PicPay+ ou movimentação: 121% do CDI
- Sem requisitos: 102% do CDI
Mercado Pago — Cofre Premium
O Cofre do Mercado Pago paga 120% do CDI para clientes Meli+ ou com movimentação mínima mensal. O dinheiro é direcionado para títulos públicos federais — sem FGC, mas com risco soberano (risco Brasil).
- Com Meli+ ou movimentação: 120% do CDI (até R$10 mil)
- Sem requisitos: 105% do CDI
Vale a pena assinar o plano premium?
Depende do valor que você tem guardado. Veja o cálculo:
Nubank+ custa ~R$25/mês. A diferença entre 100% e 120% do CDI em R$5.000:
- 100% CDI por 12 meses: ~R$587 líquidos
- 120% CDI por 12 meses: ~R$705 líquidos
- Diferença: ~R$118/ano
- Custo do plano: R$300/ano
Nesse caso, o plano não se paga só pelo rendimento da caixinha. Só vale se você usar outros benefícios do plano.
PicPay+ custa R$23,99/mês. A diferença entre 102% e 121% do CDI em R$10.000:
- 102% CDI por 12 meses: ~R$1.197 líquidos
- 121% CDI por 12 meses: ~R$1.420 líquidos
- Diferença: ~R$223/ano
- Custo do plano: R$288/ano
Também não se paga sozinho só pelo cofrinho. A alternativa é a movimentação mínima de R$999/mês — se você já usa o PicPay com essa frequência, o cofrinho turbinado vem de graça.
Qual é o melhor no geral?
Considerando a combinação de 121% do CDI, liquidez diária, proteção do FGC e limite razoável para reserva de emergência, o cofrinho turbinado do PicPay é o mais rentável — dentro das condições estabelecidas.
Mas sem requisitos especiais, o ranking fica:
- PicPay cofre normal — 102% CDI, sem limite, FGC ✓
- C6 Bank CDB liquidez diária — 102% CDI, FGC ✓
- Nubank / Mercado Pago / Inter — 100% CDI, FGC ou Tesouro Nacional ✓
- Banco do Brasil — ~97% CDI ✗ (levemente abaixo)
- Inter Porquinho Dia a Dia — 80% CDI ✗ (evitar)
- PagBank — 30% CDI em resgates curtos ✗ (armadilha)
O que definitivamente evitar
Inter Porquinho Dia a Dia (80% CDI) e PagBank com resgate antes de 1 ano (30% CDI) rendem menos que o Tesouro Selic e até próximo da poupança — sem motivo. Se você usa esses, migre agora.
💡 Resumo prático: para reserva de emergência sem complicação, PicPay cofre (102% CDI) ou Nubank caixinha (100% CDI) são as escolhas mais simples e seguras. Se você já movimenta R$900+/mês no Nubank, ative a Caixinha Turbo — é 115% do CDI de graça.
Quer ver quanto sua reserva rende em cada opção? Use nossa Calculadora de Juros Compostos e compare os cenários.