Você já viu anúncios de banco prometendo "CDB a 110% do CDI" e ficou sem entender o que isso significa? Calma — é mais simples do que parece.
O que é CDI
CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. É uma taxa de juros que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si no curto prazo.
Na prática, você não precisa entender como funciona o mercado interbancário. O que importa saber é que o CDI fica sempre muito próximo da Selic — geralmente 0,1 ponto percentual abaixo.
Com a Selic em 13,75%, o CDI está em torno de 13,65% ao ano.
Por que os investimentos usam o CDI como referência
O CDI virou o benchmark (referência) da renda fixa brasileira. Quando um banco diz que o CDB rende "100% do CDI", significa que ele paga o equivalente à taxa CDI.
Exemplos práticos com CDI em 13,65%:
| Produto | % do CDI | Rendimento anual |
|---|---|---|
| CDB banco grande | 100% CDI | ~13,65% |
| CDB banco médio | 110% CDI | ~15,02% |
| CDB banco pequeno | 120% CDI | ~16,38% |
| Poupança | ~70% CDI | ~9,56% |
CDI vs Selic: qual a diferença?
Para fins práticos de investimento, são quase a mesma coisa. A diferença de 0,1% ao ano é irrelevante para o investidor comum.
- Tesouro Selic rende 100% da Selic
- CDB de banco grande rende 100% do CDI
Os dois entregam praticamente o mesmo resultado no final.
O que significa "% do CDI"
Essa é a parte mais importante. Quando um investimento diz que rende "X% do CDI", significa que você vai receber X% daquela taxa.
- 100% do CDI = você recebe todo o CDI
- 110% do CDI = você recebe 10% a mais que o CDI
- 70% do CDI = você recebe só 70% do CDI (poupança funciona assim)
💡 Regra simples: qualquer CDB que pague menos de 100% do CDI é pior que o Tesouro Selic. Não tem motivo para aceitar menos que 100%.
Onde encontrar os melhores CDBs
Bancos digitais e fintechs costumam oferecer CDBs com liquidez diária a 100% do CDI ou mais — sem as taxas dos bancos tradicionais. Nubank, Inter, PicPay são exemplos.
Para prazos mais longos (sem liquidez diária), bancos menores às vezes oferecem 110% a 120% do CDI — com a proteção do FGC até R$250 mil por instituição.
Quer simular quanto seu dinheiro rende com diferentes percentuais do CDI? Use nossa Calculadora de Juros Compostos.